“我和老婆都是很多年前办的银行卡，当时办卡也没人提过不能外借，实在是不知道出借卡是违法的。”日前，北京的任先生向红星新闻求助，称自己7月时为帮朋友做生意，出借了自己与妻子的银行账户帮忙收转钱款，却不曾想资金涉诈，导致其相关账户被冻结，最后还被划扣了10万余元。
任先生认为，自己事先并不知道资金涉诈，其行为仅为交易步骤，且自己也并未获利，只是出于善意帮助朋友，应当被认作“善意第三方”，“出借卡的错我认，但我们被划扣的10万余元又该找谁要回来？”
对此，负责侦办该起案件的宁夏警方在接待任先生时曾回复称，其资金返还程序没有问题，任先生等有出借行为导致钱被划扣了，也是没有办法的事情。同时，警方也表示，如果任先生等人觉得警方有任何的执法漏洞或错误，可以诉讼或选择其他反映渠道。
针对该起案件，有律师认为，从现有事实和法律依据来看，任先生夫妻出借银行卡的行为存在违法性，应当就其出借银行卡的违法性承担责任。另外，虽警方的冻结行为有法律依据，但划扣行为需审查其合法性，“若任先生方主张的‘善意第三方’身份成立，则其被划扣的款项应不被追缴。”律师建议任先生夫妻提交书面申诉，并附上证据材料。
帮朋友“收转交易资金”
夫妻俩卷入涉诈案
事情源于胡某发布在社交平台上的一则显卡售卖信息。
胡某发到网上的显卡售卖信息
据胡某介绍，今年7月，他通过朋友了解到转卖一张电脑显卡可获取200元跑腿费后，便在社交平台发布了一则“4090白牌涡轮24G，现货找我”的售卖信息。很快，一名自称是买家的网友找上他，称自己需为工作室购买多张显卡，并相继以邮寄、代取等方式下单。
“一张显卡的价格是2万，他说先买一个测试看看。另外他想拿回扣和避税，就要求我提供私对私的账户。”胡某告诉红星新闻，因自己持有的银行账户转出受限3000元，他便找到好友任先生，请其提供银行账户帮忙收转交易资金。
在胡某提供的多张他与上述买家的聊天截图里，记者看到，该网友先后在7月22日、24日、25日，以及28日向胡某下单多张显卡。其间，7月22日与24日共有12万元打入了任先生的银行账户；7月25日与28日则共有30万元打入了任先生妻子张女士的银行账户。
买家曾回复胡某银行的“资金保留”短信属于风控，去银行解开就行
另外，记者也注意到，在他们的聊天截图里，胡某曾在7月25日将张女士收到的银行风险提示短信“账户（卡）中20万元资金处于保留状态，暂时无法使用”发给买家，询问对方账户是否有问题。对此，该买家表示，这属于风控，去银行解开就行。
“一开始对方是把钱打到我的账户上，但我的账户每天转出额度是5万元，无法完成大额度交易，就找来我妻子帮收。”任先生告诉记者，每次对方将钱打入自己账户后，他便反手转账给了显卡的商家，自己并未获利。即使是7月25日收到对方钱款后被银行“风控”，他们也用了自己另外的银行账户内的钱转给了商家。
任先生说，7月28日，他们在收到对方转账时，突然接到了警方提示资金涉诈的电话，便立即阻止了对方继续打款的举动，并联系胡某报警反映情况。“事后我们了解到，是有资金涉诈受害人在宁夏报案，我和妻子的银行账户因收转了涉诈资金被冻结了。”
因有出借卡行为
账户被冻结且划扣10万余元
任先生说，他们本以为随着自己的报案以及配合警方提交相关记录，自己的银行账户就可以恢复正常，但没想到等来的却是账户被划扣钱款的消息，“9月，我妻子被冻结的银行账户被划扣了10万余元。”
张女士的银行账户被划扣10万余元
任先生提供的交易明细截图显示，尾号8218的工行用户（张女士持有）在9月12日被划扣100454元，余额3276.23元，对方户名为“其他应付款个人账户冻结划扣资金过渡户”。据任先生称，事后他们曾前往银行柜台询问情况，工作人员表示系警方划扣，“给我们看了个文件名字，但不给看具体内容。”
对于这一情况，任先生表示不能接受。他认为，自己事先并不知道对方是骗子，其行为仅为交易步骤，且自己也并未获利，只是出于善意帮助朋友，应当被认作“善意第三方”，“我什么都没有得到，反倒被迫损失了10万余元，我也是受害者。”
为搞清缘由，任先生夫妻曾多次与负责侦办此案的宁夏警方联系，但未能得到解决。11月27日，红星新闻与任先生、胡某一同前往银川市金凤区公安分局询问情况，一相关负责人接待了任先生与胡某。
据胡某提供的此次接待录音显示，相关负责人在了解大致情况后称，该局所有的冻结（行为）都是要跟银行，以及上级单位审批的，其资金返还程序没有问题，“你有（银行卡）出借行为导致钱被划扣了，那是没有办法的事情。”
而当任先生提出想要警方出具一份划扣的事由文书等材料时，该负责人则表示，相关的返还文书是给银行出具的，是对公的文书，并不是对某个人出示，且文书上面还涉及多人的卡号、姓名、身份证号等隐私信息，“你要看可以，但复印带走是不行的。”另外，该负责人也表示，如果任先生等人觉得警方有任何的执法漏洞或错误，可以诉讼或选择其他反映渠道，“这个钱一毛钱没有落到公安机关口袋里面，全额还给被害人的。”
此外，记者也从任先生处了解到，此前他们曾向银川市金凤区人民检察院邮寄了一份函件，反映金凤区公安分局在划扣他们银行账户钱款时存在违法行为。11月18日，该院回复任先生称，经审查该院认为现有证据无法证实公安机关存在违法行为。
律师解读：
需证明自己系“善意第三方”
建议申诉并附证据材料
11月28日，红星新闻从金凤区公安分局政工室处了解到，任先生等人所涉及的诈骗案目前仍在侦办中，相关情况暂不便告知。此外，任先生也在12月30日向记者表示，其目前已打算咨询律师对宁夏警方进行起诉。
针对上述情况，广东淳锋律师事务所律师唐恬表示，根据《人民币银行结算账户管理办法》，出借银行账户本身就是违反金融管理法规的行为，可处以1000元至3万元不等的罚款，“在刑事领域，由于电信诈骗类型案件的特殊性，公安机关可以以《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》为依据，对案涉的资金账户进行冻结，并经查明冻结资金确属被害人合法财产、权属明确无争议后，向被害人进行资金返还。”
唐恬说，在这个过程中，核验账户内资金是否“明确无争议”以及确认案涉账户所有人是否为善意第三人十分重要，直接决定了公安机关是否应当实施涉案冻结资金返还工作，“很多人会天然地认为对案涉资金为非法资金‘并不知情’就应当被推定为善意第三人，但是司法实践中，‘应当知道’而未尽到注意义务的，也可能被推定为‘明知’。例如，交易价格是否明显低于市场价、交易方式是否异常隐蔽、对方身份是否可疑等，都是可能作为判断当事人是否‘应当知道’的因素。”
北京市中闻（西安）律师事务所律师谭敏涛则向记者表示，在上述事件中，警方的冻结行为有法律依据，但划扣行为需审查其合法性，“判断善意或故意需综合全案证据进行判断。警方依据《刑事诉讼法》第144条，对涉嫌犯罪的账户进行冻结，是合法的侦查措施，而划扣行为涉及对涉案财产的处置。若任先生夫妻能证明其系‘善意取得’，则其取得的款项不应被追缴。”
对于如何判断是否“善意取得”，谭敏涛解释说，需考虑是否支付合理对价、是否明知款项系违法犯罪所得、交易过程是否符合常理以及是否有异常情况等，“目前，宁夏警方认为任先生夫妻‘出借银行卡是违法行为’，倾向于认定其存在过错。但任先生夫妻主张其系‘善意第三方’，需提供证据证明其对资金来源不明知、交易过程系正常、也未获利等情况进行说明。”
“任先生夫妻出借银行卡的行为存在违法性，应当就其出借银行卡的违法性承担责任。如果其主张的‘善意第三方’身份若能成立，则其被划扣的款项应不被追缴。”谭敏涛表示，任先生夫妻可以向宁夏警方或其上级机关提交书面申诉，附上证据材料。
红星新闻记者 罗梦婕 受访者供图
编辑 杨珒
审核 王光东配资资讯专业网
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